Инвестировать в доверительное управление

2 лучших брокера бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

Инвестировать в доверительное управление

Вы рассчитали, какую сумму вы готовы вложить в ценные бумаги после коррекции рынка. Осталось определить, кто непосредственно будет принимать решения о покупке или продаже бумаг. По сути, вариантов три: вы сами, доверительный управляющий и управляющий паевым инвестиционным фондом. В силу недоверия ко всем и вся многие россияне автоматически выбирают первый способ. Он самый творческий, но необходимы хорошие знания и крепкие нервы, чтобы следить за котировками той или иной бумаги после того, как вы ее купили.

Темы нашего сегодняшнего разговора:

  • Инвестиции в ценные бумаги — авантюра или возможность заработать;
  • Выбор инвестиций: фондовый рынок, FOREX, банк, недвижимость или наличные;
  • Инвестировать самому или передать деньги в доверительное управление;
  • Предостерегаем слишком больших оптимистов от надежд на сверхдоходы;
  • Паевые инвестиционные фонды — перспективный инструмент для вложения денег

Предыдущие статьи мы посвятили фондовому рынку как таковому — его истории, структуре, современному состоянию в России. Пора задуматься о том, как использовать эту информацию в своих интересах. Что мешает вам стать участником фондового рынка — инвестором? Вы можете покупать и продавать ценные бумаги самостоятельно либо доверить управление своими средствами профессионалам. Однако прежде надо решить для себя вопрос: действительно ли мне это нужно? Может, я хочу вложить деньги во что-то совсем другое…

По статистике, всего 5-7% россиян покупают акции или паи ПИФов. Конечно, можно говорить, что Россия — не Европа и не Америка, где тем или иным способом деньги в ценные бумаги вкладывает большинство граждан. Но давайте взглянем на этот вопрос с другой стороны. Мы, конечно, не Америка, но людей, имеющих личные сбережения, в России все-таки больше, чем упомянутые 5%. Согласно той же статистике «стратегические резервы» денежных знаков имеют 25% — 30% россиян. Не останавливаясь подробно на трудном выборе — «копить или тратить» (это не является темой нашей статьи), поговорим о том, как именно копить и куда вкладывать свободные деньги.

Для начала посмотрим, какие альтернативы по вложению свободных денег вообще существуют у среднестатистического россиянина. Их не так мало, как это может показаться на первый взгляд. Можно перечислить несколько: традиционные банковские депозиты; недвижимость; «кубышка» (рубли, евро или доллары, спрятанные за диваном); антиквариат ( вариант «не для всех»); ну и конечно, предмет нашего интереса — фондовый рынок, вместе с которым можно упомянуть и международный валютный рынок FOREX.

Деньги в кастрюле дешевеют

После многочисленных кризисов и финансовых потрясений многие россияне не доверяют ни банкам, ни государству и предпочитают хранить деньги дома в самодельных тайниках (один из самых экстравагантных способов — запечатать купюры в водонепроницаемый пакет, утопить его в кастрюле с супом, а кастрюлю хранить в морозилке). Однако воры находят деньги даже там. Деньги все время дешевеют! Падает их покупательская возможность. А за три-пять –десять лет потери будут просто гигантские. Но ведь деньги способны не только лежать и ждать своего часа! Они должны работать на своего владельца. Остается выяснить, как? Какие вложения могут принести нам наибольший доход?

Недвижимость будет дорогой всегда?

Недвижимость, на первый взгляд, смотрится очень привлекательно. Однако при вложении средств в недвижимость существует проблема, на которую обязательно обратит внимание специалист по инвестициями. Это ликвидность. Иными словами — насколько легко и быстро можно купить и, главное, продать тот или иной актив (дом, квартиру). Сегодня, в условиях отсутствия ажиотажного спроса на жилье, продать квартиру совсем не быстро и нелегко. Обвал цен, как все понимают, бывает не только на фондовом рынке, но и на всех других, включая недвижимость.

Рейтинг лучших брокеров БО на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

Противостоим рискам фондового рынка

Остается фондовый рынок. Он не требует таких огромных сумм и дает возможность получить гораздо больший доход, чем банковский депозит. Кроме того, на нем можно оперативно продать бумаги, если вам срочно нужны деньги или если котировки безудержно падают вниз. Заметим, что этими же преимуществами обладает и международный валютный рынок FOREX, однако инвесторы на нем почти не защищены, чем те, которые вкладывают деньги в акции и облигации.

Каждый шаг последних по покупке-продаже ценных бумаг, все операции доверительного управляющего с их деньгами регламентиро- ваны законом до мелочей, да так, что любой обман и жульничество пресекаются на корню. В случае же с рынком FOREX злоупотребления не исключены.

Казалось бы, после всего сказанного самое логичное — взять деньги и бежать вкладывать их в акции. Но прежде убедитесь, что вы четко представляете, что может случиться с вашими деньгами и чего можно вообще ожидать от фондового рынка.

Понятно, что вы, прежде всего, ждете высокой доходности. И это оправданно: за 2009 г. индекс РТС вырос более чем на 120%! Прежде, в 2008 году, он упал почти в пять раз! За 2007 г. он вырос на скромные 19 % ( хотя это все равно выше банковского процента) Словом, высокая доходность означает и высокие риски. То есть чем больше вы можете получить в результате вложения, тем больше могут быть и ваши потери. Поэтому, инвестируя на фондовом рынке, надо помнить, что сверхдоходы в десятки и сотни процентов годовых здесь бывают далеко не всегда, а потери – вполне реальны. Но можно противостоять упомянутым рискам фондового рынка.

Прежде всего, надо помнить правило «не держать все яйца в одной корзине» (у экономистов это называется красивым словом «диверсификация» диверсификация инвестиционного портфеля — распределение средств между различными объектами инвестирования с целью избежания серьезных потерь), часть денег можно положить, например, на банковский депозит, где будет обеспечена их сохранность, часть можно направить в страховые или пенсионные инструменты, третью-четвертую часть — принести на фондовый рынок, чтобы получить приличный доход и покрыть инфляцию.

Итак, вы рассчитали, какую именно сумму вы готовы вложить в ценные бумаги. Осталось определить, кто будет принимать непосредственные решения о покупке или продаже бумаг. По сути, вариантов три: вы сами, доверительный управляющий и управляющий паевым инвестиционным фондом.

Рассмотрим эти варианты подробнее.

1. Вы сами совершаете сделки.

Заключаете договор на брокерское обслуживание, получаете доступ к биржевым торгам со своего компьютера и покупаете и продаете акции на свой страх и риск. Отметим, что в силу уже упоминавшегося недоверия ко всем и вся многие россияне автоматически выбирают именно этот способ. Но учтите, что он требует определенных навыков и знаний, которые не получить в одночасье. Ну и, конечно, необходимы крепкие нервы, чтобы следить за котировками той или иной бумаги после того, как вы уже ее купили.

Если ваша цель — просто приумножить деньги, а ваша профессия никак не связана с рынком ценных бумаг, то безопаснее и проще все-таки отдать деньги в доверительное управление…

Самостоятельная работа на рынке не ограничена каким-то горизонтом (сроком). Кто-то совершает много спекулятивных сделок в день, а кто-то купил бумаги и держит их годами.

2. Вы передаете деньги доверительному управляющему

Он осуществляет управление на основании Гражданского кодекса, в котором четко обозначено, что управляющий обязан действовать в интересах инвестора (вас) и всячески способствовать приумножению имущества инвестора (вашего имущества): денег и (или) ценных бумаг. Как правило, с управляющим заключается стандартный договор, где очень четко и подробно описаны все аспекты ваших отношений, особенно финансовые (комиссии, налоги и т.п.). В договоре также описаны риски, и это очень важно, так как практика показывает, что побеждает на рынке тот, кто умеет просчитывать и контролировать риски. Горизонт (срок) инвестирования по схеме с доверительным управляющим рекомендуется от года.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это очень интересный инвестиционный инструмент, чрезвычайно широко распространенный на Западе, где называется (mutual funds — взаимные фонды). Он относится к классу коллективных инвестиций, когда человек приобретает не какую-то конкретную бумагу, а часть общего портфеля, сформированного усилиями управляющей компании (УК). Мы считаем, что потенциал ПИФов как инструмента инвестиций огромен и советуем вам приглядеться к нему. Горизонт рекомендуемого инвестирования — от года.

то тогда вам действительно покажется слишком скучным просто получать отчеты доверительного управляющего о том, сколько прибыли принесли операции с вашими деньгами на бирже.

  • вы всерьез интересуетесь фондовым рынком,
  • вас привлекает мысль иметь дополнительный источник дохода (который со временем может стать основным),
  • вам интересны вопросы инвестиционной привлекательности акций,
  • а также, если у вас имеется достаточно свободного времени, чтобы целиком уделять его рынку,

А это означает, что есть смысл попробовать торговать самостоятельно. Только помните, что высокие результаты на рынке достигаются только через опыт и профессионализм. Те, кто этого не учитывают и воспринимают биржу как своеобразное казино, рискуют потерять все свои накопления в первые же месяцы. Биржа — это очень интересно и увлекательно, но это работа, и работа тяжелая. Если вы готовы к ней, то обязательно сможете «зарабатывать деньги своим собственным умом», повторяя слоган популярной телепередачи: Что? Где? Когда?. Попробуйте… Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Тот, кто ищет миллионы, находит их очень редко, но тот, кто их не ищет, не находит их никогда».

Следующая статья нашего цикла будет посвящена тому, как правильно выбирать доверительного управляющего или брокера. Удачных инвестиций!

ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ: как инвестировать

В последнее время, многие люди очень озадачены тем, куда же инвестировать свой накопленный капитал. Большинство проявляет интерес к фондовому рынку, но до сих пор многие не знают как он функционирует и как совершать сделки. Привлекательность фондового рынка обусловлена тем, что потенциальная доходность значительно превышает доходность по банковскому депозиту. Поэтому, фондовый рынок не зря пользуется популярностью. Однако, стоит отметить, что именно отсутствие знаний мешает зарабатывать на разнице цен акций, облигаций, фьючерсов и т.д. В этом случае на помощь приходит доверительное управление, наиболее заманчивый по доходности вариант вложения денежных средств. Доверительное управление – наиболее рискованный и в то же время наиболее доходный путь вложений. Вам не нужно постоянно отслеживать ситуацию на рынке, обладать какими-либо специальными знаниями и постоянно быть готовым совершить сделку, так как за вас это сделает профессионал своего дела, так называемый гуру фондового рынка.

Ваша задача найти такого профессионала и передать ему деньги под управление. Именно от того, к какому именно управляющему попадет ваш капитал зависит, будет ли ваш капитал приростать или наоборот, вы окажетесь в убытке.

Чтобы минимизировать все возможные риски, нужно очень тщательно подойти к выбору доверительного управляющего, который пользуется хорошей репутацией. Необходимо также уделить внимание тому, какую среднегодовую доходность приносит данный управляющий своим клиентам.

Отдавайте предпочтение стабильности. Если трейдер, которому вы доверили свои деньги, на коротком промежутке заработал своим клиентам огромную прибыль, это далеко не значит, что такую же доходность он принесет вам. Поэтому, лучше поищите такого управляющего, который долгое время приносит стабильный доход.

Перед передачей денег ознакомьтесь с договором и уделите внимание каждому пункту. Вы должны четко осознавать, что в доверительном управлении доходность вам никто не гарантирует, поэтому важно правильно выбрать стратегию с вашим управляющим и подготовить отступные пути, то есть ниже какого порога просадки вы закрываете договор. Это можно объяснить так, если вы потеряли 15% капитала, то договор автоматически закрывается, и вы выводите свои деньги, чтобы не потерять еще больше.

После передачи денег, убедитесь, что вы можете связаться со своим управляющим, чтобы быть в курсе того, что происходит с вашими деньгами. Не забудьте взять его контактные данные и периодически звонить.

Доверительное управление, депозит в банке или ПИФ?

Доверительное управление это передача определенного количества денег управляющей компании, которая их инвестирует на фондовом рынке в ценные бумаги с целью прироста капитала.

При таких депозитных ставках, как 5-8 процентов в среднем по стране и ценах на недвижимость которые уже так не растут, как раньше есть смысл задуматься об инвестировании своих средств, в доверительное управление негосударственным пенсионным фондам, паевым инвестиционным фондам, а так же в индивидуальное доверительное управление.

Процент на вложенный капитал в управляющих компаниях может в разы превышать депозит в банке и почти гарантированно составлять 22-25 процентов годовых.

Поэтому сейчас все больше людей забирают свои деньги из банка и используют более доходные инструменты приумножения денежных средств.

В среднем в доверительное управление инвестируют от года до двух лет, однако рекомендую вкладывать на более длительный срок 3-5 лет, это позволит наиболее спокойно переносить взлеты и падения выбранного вами инструмента.

В любом случае при выборе управляющей компании почитайте отзывы в Интернете.

Когда сделаете свой выбор, то в компании обязательно проконсультируйтесь со специалистами об инструментах, сроках и периодичности инвестирования.

Однако если выбирать индивидуальное доверительное управление то потребуется минимум 50 тысяч рублей и скорей это будет тот же ПИФ только со значительной суммой входа, поэтому индивидуальное управление скорей будет тогда, когда вы способны инвестировать от 1 миллиона рублей и более.

Так что если у вас нет миллиона, то лучше выбрать инвестиционный фонд, это тоже доверительное управление только можно начинать со значительно меньшей суммы.
Удачных инвестиций.

ТОП-2 лучших брокеров бинарных опционов, дающих бонусы при открытии счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий