Частный займ или кредит в банке

2 лучших брокера бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

Частный займ или кредит в банке?

Давайте сравним, что выгоднее: частный займ или кредит в банке? Для этого проанализируем все преимущества и недостатки этих двух способов взять деньги в долг относительно друг-друга.

На сегодняшний день существуют три основных способа занять деньги:

Первые два во многом схожи и отличаются в основном стоимостью кредита (в микрофинансовых организациях она, как правило, выше), а вот между банковским кредитом и частным займом отличия уже более существенные. Давайте рассмотрим их подробнее.

1. Цена вопроса. В подавляющем большинстве случаев кредит в банке обойдется дешевле, чем частный займ, причем, существенно дешевле. Исключением здесь могут быть лишь частные займы у знакомых или родственников, которые захотят одолжить вам деньги бесплатно или за символическую плату.

В банках проценты начисляются из расчета годовых ставок, а частные кредиторы обычно используют месячные ставки. Кроме того, банки используют разные схемы погашения кредита, но проценты в любом случае начисляются на остаток задолженности, в то время как частные займы предполагают расчет процентов только с общей суммы долга.

2. Проверка заемщика. При получении кредита в банке вы в той или иной степени подвергнетесь проверке: проверят вашу платежеспособность, кредитную историю, наличие судимостей и т.д. Причем, чем выгоднее будут условия кредитования, тем тщательнее вас будут проверять, и наоборот.

Если вы выберете частный займ, кредитор не будет проверять вас настолько тщательно, его скорее будет интересовать другое: насколько вы честны и обязательны, а также с какой стороны к вам «подобраться» и повлиять, если вы не будете возвращать долг. Поэтому может «пробить» вас по своим каналам.

3. Обеспечение. Предмет залога может как понадобиться, так и не понадобиться в любом случае. Хотя, надо признать, что взять кредит в банке без обеспечения можно обычно в большей сумме, чем частный займ без залога.

Также следует понимать, что если у вас начнутся проблемы с погашением кредита, то банк будет к вам более лоялен: он, до того, как востребовать задолженность в судебном порядке, будет еще долго звонить, писать и предлагать различные схемы реструктуризации долга, в то время как частный кредитор особо церемониться с вами не будет (если это не друг или родственник).

4. Оформление. Процесс выдачи банковского кредита может сопровождаться дополнительными расходами на нотариальное оформление только в случае получения крупных сумм под залог и необходимости нотариального удостоверения договора залога (ипотеки), тогда как при получении частного займа в большинстве случаев придется оформлять нотариальный договор займа, оплачивать который будете, конечно же, вы.

Рейтинг лучших брокеров БО на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

5. Погашение. Погашать кредит в банке необходимо регулярно, ежемесячно (в редких случаях — по индивидуальному графику, но проценты — все равно ежемесячно), в то время как частный займ можно погашать так, как вы договоритесь с кредитором. Часто погашение может производиться единоразово общей суммой основного долга с процентами при наступлении срока оплаты.

6. Досрочное погашение. Если вы погасите банковский кредит досрочно полностью или частично — вы сэкономите на процентах, ведь они начисляются только на фактическую задолженность. А вот частный займ обычно предполагает уплату всей причитающейся суммы процентов, независимо от того, будете вы рассчитываться с кредитором постепенно или единоразово, досрочно или по сроку.

7. Штрафные санкции. В банках всегда действуют штрафные санкции при просрочках в погашении кредитов, частный займ тоже может предусматривать такие санкции. Но в случае с получением денег в долг от частного лица просрочка может привести к гораздо более серьезным последствием — вас могут просто, особо не церемонясь, «поставить на счетчик», и это будет похуже, чем выслушивать грозные звонки кредитных инспекторов или коллекторов.

8. Поиск кредитора. Найти банк, который согласится предоставить вам кредит, не составит никаких проблем: их полно вокруг, и каждый будет не против на вас подзаработать, если у вас, конечно же, все хорошо с платежеспособностью и кредитной историей. Найти же человека, который предоставит вам частный займ на выгодных условиях, при этом не окажется представителем криминального мира или мошенником, гораздо сложнее.

9. Мошенничество. Желая взять частный займ, вы можете с большой вероятностью столкнуться с мошенниками, которые просто «разведут» вас на деньги, а в худшем случае — и на имущество, тогда как при получении кредита в банке такой исход развития событий маловероятен.

10. Кредитная история. И, наконец, если вы исправно погасите банковский кредит — это положительным образом отразится в вашей кредитной истории, если будете допускать просрочки — ваша кредитная история испортится. То есть, это определенным образом положительно или негативно повлияет на вашу возможность получать кредиты в финансовых учреждениях в дальнейшем. Если же вы исправно или с проблемами выплатите частный займ — на такой возможности в будущем это никак не отразится, кроме, разве что, перспектив дальнейшего сотрудничества с этим же кредитором.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что выгоднее: частный займ или кредит в банке. На мой взгляд, в подавляющем большинстве случае — банковский кредит. Как в ценовом плане, так и в перспективе возможных последствий и уровне риска. Взять частный займ будет выгоднее разве что у близких друзей или родственников, но это легко может испортить ваши отношения, что дороже любых денег.

Если вы желаете взять кредит — лучше всего обращаться для этого в специализированные кредитные учреждения, то есть, в банки, а не искать себе проблем с частными кредиторами. А еще лучше — вообще не брать кредиты, тем более, дорогие, так как они в большинстве случаев только тянут ваш личный или семейный бюджет вниз.

Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы и дальше повышать свою финансовую грамотность. Следите за новыми публикациями и задавайте интересующие вас вопросы в комментариях. До новых встреч!

credit24-online.ru

2020 Copyright. All Rights Reserved.

The Sponsored Listings displayed above are served automatically by a third party. Neither the service provider nor the domain owner maintain any relationship with the advertisers. In case of trademark issues please contact the domain owner directly (contact information can be found in whois).

Частный займ, как способ обогащения.

Частный займ является очень хорошим способом обогащения. Главным плюсом в этом случае выступает то, что, инвестируя под высокий процент, вы можете сами регулировать риски и ежемесячно получать большие деньги. Вы не зависите от экономики страны, котировок и прочего. Часть инвестированных денег возвращается ежемесячно обратно.

Но как найти своих клиентов, людей, которые хотят брать деньги в долг? Это обязательно должны быть люди, не испытывающие финансовые проблемы и трудностей. Те, которым не хватает денег для покупки машины или дачи и т.д.

Людям, испытывающим финансовые затруднения, ни в коем случае не следует давать деньги под проценты, так как это зачастую оборачивается безвозмездной помощью.

Поиски клиентов могут осуществляться таким путем, что вы сообщаете своим знакомым о том, что занимаетесь инвестициями и даете деньги в долг под проценты. В течение месяца эта информация распространится, и клиенты обязательно найдутся. Не надо бояться отказывать, если клиент вам не понравится.

Вашими клиентами должны стать такие люди, которые не хотят обращаться в банк по каким-либо причинам. Идеальными клиентами могут стать те, кто уже обратился в банк, но получил денег немного меньше, чем надо, или те, у которых не хватило денег на кредитке, а получать другую карту не хочется из-за нехватки времени.

Под объявлениями типа «Предоставлю частный займ» прячутся физические лица, которых на рынке большинство, и фирмы-посредники, часто в лице одного человека, который зарегистрирован как СПД.

В качестве платы за свои услуги «кредитные свахи» берут у заемщиков 2,5-3% от суммы долга, однако в большинстве случаев они являются и теми самыми частными инвесторами.

Частными кредиторами в основном становятся уволенные страховые или банковские работники среднего звена, которые, имеют опыт работы в данной сфере и весомую базу потенциальных клиентов.

Клиентами на рынке частного займа в основном выступают владельцы среднего и малого бизнеса, которые имеют нужду в пополнении оборотных средств. Физические лица оформляют частный займ для получения недостающей суммы денег для покупки квартиры или автомобиля. Самыми ходовыми суммами частного займа являются суммы от $2 тыс. до $10 тыс.

Главным преимуществом частного займа является возможность получить необходимую сумму, быстрое оформление сделки (от часа до суток), минимальный пакет документов (не требуются справки о доходах и дополнительных источниках дохода от заемщика, его родных, поручителей, выписки из трудовой книжки). В отличие от банковской схемы кредитования, заемщик, который взял в долг у частного инвестора, оплачивает только проценты в течение срока договора, а тело займа возвращает одним платежом в обусловленные сроки. И еще неоспоримый плюс взимание денег в долг у человека, а не у банка, тот факт, что в случае форс-мажорных обстоятельств с человеком будет легче договориться. Так как выпросить у реального кредитора отсрочку на месяц, без наложения пени и штрафов, значительно легче, чем у банка.

Причин, почему люди не хотят обращаться за кредитом в банк, очень много. Среди них могут быть психологические или бытовые причины.

  • Люди неуверенно чувствуют себя в банке. Слушая рассказ консультанта об условиях кредитования, получая при этом большой вал информации, человек теряется и не понимает, сколько ему действительно придется переплачивать. Чтобы не показаться глупым, он стесняется уточнить некоторые непонятные ему детали, и поэтому отказывается от банковского кредита.
  • Жесткие системы платежей отталкивают людей от желания брать кредит в банке. Ведь если случится задержка зарплаты, банк нельзя попросить подождать несколько дней, и в этом случае станут расти пени.
  • Панический страх, что в случае потери работы деньги вернуть не удастся, тогда судебные приставы могут арестовать все имущество.
  • Из-за того, что не удается вовремя собрать нужный пакет документов и других мелочей, банк не одобряет кредит или отказывает в выдаче кредитной карты.
  • Выдача кредита затягивается, а деньги нужны срочно, чтобы не упустить очень выгодную покупку.
  • Иногда один из супругов желает взять кредит без ведома другого. Но в банке зачастую требуют справку о совокупных доходах семьи.

На сегодняшний день одалживают не больше 40% от суммы предоставленного залогового имущества. В последние несколько лет частные кредиторы стали очень тщательно проверять заемщика и скрупулезно относиться к оценке ликвидности залога. Оценку имущества осуществляет сам кредитор и далеко не в пользу заемщика. Сами частные кредиторы говорят о том, что им приходится отказывать в 90% случаев.

Выдача частного займа является вполне законной процедурой, которая регулируется Гражданским кодексом. Соответственно условиям ГК между сторонами подписывается договор займа, по которому одной из них (заимодателем) передаются в собственность другой стороне (заемщику) финансовые средства или другие вещи, а заемщик со своей стороны обязуется вернуть их заимодателю в обусловленный срок. Кроме этого заимодатель имеет право получить вознаграждение в виде процентов от заемщика, если другое не предусмотрено условиями договора.

Однако на практике частный займ зачастую предусматривает «иное», о чем заемщикам будет нелишним узнать. Чтобы обмануть налоговую инспекцию частными кредиторами попросту прячутся проценты в «тень» с применением нехитрых схем. Самой распространенной из них является указывание в договоре (или в расписке) не той суммы, которая одалживается, а той которую заемщик должен вернуть. Бывает, что переплату по кредиту оформляют как оплату фирме-посреднику «консультационных услуг», которая разбивается на поэтапные платежи.

Как правило, частные инвесторы отдают предпочтение заключению договора займа, хотя существует законная альтернатива — расписка. Однако и здесь скрывается подводный камень. В расписке не указывают штрафные санкции за нарушение графика внесения платежей, но они действуют «по умолчанию» соответственно ГК.

Что делать, если частный займ Вам не возвращают? В этом случае приходится подавать в суд. Но тогда документы должны быть составлены правильно, и в них непременно указаны суммы штрафов.

ТОП-2 лучших брокеров бинарных опционов, дающих бонусы при открытии счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый старый и надежный брокер бинарных опционов. Бонусы за открытие счета! Лучший вариант для начинающих трейдеров.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    У этого брокера больше всего торговых инструментов. Подходит для опытных трейдеров.

Добавить комментарий